来源：都市时报

昆明日报记者 马苗

昨日，昆明市所有银行的个人住房贷款已全面参考贷款市场报价利率(LPR)进行定价。记者从昆明市多家商业银行了解到，调整前后个人住房贷款利率水平保持稳定，LPR执行落地工作平稳有序。

五大行贷款利率下限基本一致

记者从多家银行了解到，目前，人民银行昆明中心支行给出的房贷利率政策与人民银行总行保持一致，基础利率是4.85%，各家银行按照这一利率，根据自身风险防控情况，以及个人信用风险等因素给首套房和二套房制定价格。

按照人民银行发布的16号公告，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近1个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，首套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。9月20日，全国银行间同业拆借中心公布了较新的贷款市场报价利率(LPR)，其中5年期为4.85%。这意味着，昆明市各家银行首套房利率应不低于4.85%，二套房利率不低于5.45%。

在17家驻昆银行中，记者走访或电话采访各网点或个贷中心发现，目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设建行和交通银行五大国有商业银行，首套商业性个人住房贷款利率下限基本一致，除工行为5.4%，其他四大行的首套商业性个人住房贷款利率下限为5.39%，二套商业性个人住房贷款利率的下限为5.635%—5.65%。在10家股份制商业银行和富滇银行中，首套商业性个人住房贷款利率下限为5.145%—5.88%，二套商业性个人住房贷款利率的下限为5.45%—5.88%。

具体来看，除了个别银行以外，多数银行的首套房和二套房利率下限与此前的“基准利率”时代基本保持一致。此前，昆明市首套房贷利率普遍在基准利率的基础上上浮10%(部分执行为基准利率上浮5%)，二套上浮20%。以4.9%的贷款基准利率计算，上浮5%为5.145%，上浮10%为5.39%，上浮20%为5.88%。

部分银行昨天无签约新合同

“今天，市民来网点咨询的还是有一些，我们也都进行了解释，较新的利率下限是多少，怎么算，由于调整的幅度并不大，市民反应并不强烈。”一股份制商业银行北站支行相关人士告诉记者，由于现在额度相对比较紧张，再加上银行放款进度慢，昨天支行基本没有正在签约的新合同。

昆明市多家商业银行个贷人士强调，该利率只是此次首套房和二套房的房贷利率下限，具体执行标准会根据市场情况以及综合考虑客户的信用情况、抵押担保方式、期限、利率浮动方式和类型等个体差异进行动态的差异化报价。

那么，此次调整对于市民的影响到底怎么样呢?记者算了一笔账，每增加1个基点，以等额本息还款方式为例，如贷款金额100万元，期限30年，则每增加1个基点，月还款金额多6.32元。

在合同方面，10月8日前，昆明市各家银行已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按照原合同约定执行。在新合同上，与以往相比，银行主要是在价格的条款上进行了调整。记者见到的新合同在价格上的具体表述为：贷款利率以贷款发放日前全国银行间同业拆借中心较新公布__(1年期/5年期以上)贷款市场报价利率(LPR)为基准利率(如贷款发放日当日为贷款市场报价利率发布日，则适用上次发布的贷款市场报价利率)加(加/减)__个基点(一个基点为0.01%)确定，由此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/300。

值得注意的是，今后，等额本息的月还款额全年12个月里仍是同一金额，不会一月一变。某年的月还款金额将由上一年12月20日公布的LPR为定价基准加点形成，如果12月20日LPR出现变化，那么次年的月还款金额就会出现调整，具体还款金额会提前以短信形式通知借款人。