这届购房者，已经开始琢磨着“提前还房贷”了。

相信大家近期在各个社交平台上，都刷到了不少房贷相关的讨论，而提前还款似乎已经成为了当代年轻购房者的新潮流。

（某APP上的提前还贷分享 不少人直呼“真香”）

央行5月13日公布的4月份金融数据显示，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。央行公布的2月份金融数据显示，住户贷款减少3369亿元，其中，个人住房按揭贷款占比较大的中长期贷款减少459亿元。

个人与住房相关的信贷需求，从数据上已经呈现出减弱态势，很显然，现在的购房思路已经再次“升级”了。

对于在社交平台上分享经验的购房者来说，提前还房贷不仅能节约一大笔利息，也能在未来收入预期不确定的情况下，让自己的资产尽可能稳定。

在过去，大家对于房贷的认知是，这应该是普通人可以从银行借到的额度较大、期限最长、性价比较高的资金，而省下来的钱，可以放在银行理财安稳吃利息。

更重要的是，手里有钱心不慌，还款是固定的，将时间线拉长到二三十年来看，只要稍作理财投资，是可以跑赢通货膨胀的，在急需用钱时，手里的这笔钱也可以很好地应对突发状况，因此大部分情况下，大家有钱也不会着急还房贷。

既然这么稳妥，为什么现在那么多人会选择提前还贷呢？

首先，选择提前还房贷的人，大多是年轻人。

对于年轻购房群体来说，大都还有二十多年的还款期限，而对大部分人来说，自己说不定什么时候就失业了，未来这二十多年的收入与预期并不一定相符，而自己辛苦还款几年，还的钱大部分都是利息，未来一旦断供了，房子还能不能属于自己，卖房的钱够不够偿还剩余的房贷都要打个问号。（点击链接回顾：断供会怎么样？）

（网传断供起诉数据 图源网络）

其次，是不少人发现自己的房贷利率真的太高了。

今年以来，房贷利率接连调整，昆明的部分银行已经能做到首套房利率4.4%，在5月LPR出炉的当天，更有网友称，已经有银行能申请到4.25%的首套房贷款利率。

对于想要上车的购房者来说，这无疑是件好事，而对于买在房贷利率高点的购房者来说，就有些笑不出来。

（购房交流群内网友“心碎”现场）

尤其在目前的市场环境下，不少年轻人盲目跟风，在基金、股票中做了一轮又一轮的“韭菜”，投资收益并不理想，加上疫情冲击下，投资开店也要慎之又慎，而稳定保收的理财产品，年化收益也就3%左右，个别优秀的收益能到4%，相较于5%以上的房贷利率，根本不够看。

收益与房贷两相对比，既然跑不赢房贷利率，那还不如提前把房贷还了。

因此不少房贷利率接近6%的购房者也表示，还款后立省几十万，债务减少了整个人都轻松很多，毕竟，“现在还有什么投资能够稳赚6个点呢”？

对于不少来说，房贷提前还了就是赚了，但却并不适合每一个人。

对于部分购房者来说，贷款30年，要还的利息可能会等于甚至超过本金，在没有更稳健的投资收益率的情况下，如果能提前还贷，确实可以节约整体的资金。

但另一方面，要不要提前还贷，还是因人而异。

首先，这些购房者不适合提前还款：

1. 公积金贷款

如果办理了公积金贷款，利息低、时限长，这种情况下的闲钱就算只是买入稳健的银行理财，收益也能基本覆盖房贷利息，自己偷着乐就行。

2. 投资收益超过贷款利率

有的人做投资能有不错的收益，收益率能超过自己的贷款利率，那么就完全没有必要舍本逐末，以钱生钱跑赢通胀是最靠谱的。

3. 已经还款了近一半的时间

无论选择哪种还款方式，在还款前期，我们每月偿还的金额中，大部分都是利息。

举个例子，贷款30年，目前已经还款了15年，如果选择的是等额本息的话，还款金额已经超过了利息，剩下的15年主要偿还的是购房的本金，并不能有效地节省支出。

（提前还款对比计算）

在这种情况下，提前还款就没多大必要。

4. 现金流不够充裕的家庭

如果大额还款后，手里的余钱不多了，而家里上有老下有小，面对疫情反复，万一出现了需要急用钱的情况，有积蓄还能留条后路。

综上所述，提前还款对于个人来说是很不错的选择，但前提条件很多，务必充分考虑自己的现金流情况，再决定要不要提前还款。

那么，如果决定了要提前还款，怎么还比较合理呢？

首先，你要综合考虑以上提到的不适合提前还房贷的情况，并且对自己的收入、投资收益、现金流有合理的预期和规划。

如果确实不适合提前还款，那也没什么问题，时间会稀释负债，也会让资产增值，不必为此焦虑，特别是首套房或者购房时有利率折扣的，血拼姐建议不用急于还款，这确实是人生中最划算的一笔借款了。

其次，确认自己贷款的银行能不能支持提前还款，提前还款的相关要求，以及提前还款会不会存在一定的“违约金”。

最后，不要被房价涨跌左右想法，房价无论是什么走向，你该还的房贷是不会变化的，买定离手，没必要纠结在房价上。

此外，还需要关注到的一点是，LPR是动态的，从市场预期来看，LPR有可能呈降低趋势，所以也可以根据自己的理财收益相应地调整提前还多少。

负债难免有心理压力，但给自己留条后路总是没错的。那么，你会考虑提前还房贷吗，是缩短年限还是减少月供呢？