近期有一些网友告诉焦点君，银行将严格限制房地产从业人员贷款。

焦点君咨询了部分银行相关工作人员，目前确有银行提出针对地产公司、二手房中介公司法人、股东禁入，从业人员审慎准入的要求。

（确实对地产从业人员有了一些贷款限制）

卖房子的人却买不上房子了，这是什么逻辑？

血拼姐总结来看，银行对于地产人的贷款审核趋紧，主要分为两大原因：资金使用和断贷风险。

资金使用

资金使用很好理解，去年以来房企融资趋紧，不少房企都遇到了现金流紧张的尴尬局面。根据中国房地产信息协会的数据，2021年前100名开发商的合同销售额平均下降了9%，价格和数量都有下滑。

截至2021年11月，已有房地产行业违约债券67只，同比增加131%；债券违约余额已达735亿元，同比增加187%，违约债券余额达历年之最。

在一些自媒体号中甚至爆出有地产公司要求员工以个人名义向银行贷款等，这些投机取巧的方式显然不可取。

因此，地产公司、二手房中介公司的法人、股东等身份在此时买房就显得尤为敏感，为避免不必要的风险和损失，限制这部分人的购房贷款也在情理之中。

断贷风险

身处一线的相关从业人员，最能感知市场的细微变化，比起潜在的房贷资金使用问题，断贷风险是更加突出的问题。

具体到房地产行业，不少人能保住饭碗就算谢天谢地，银行在审批房贷时也会更多地考虑到裁员、普遍降薪的大环境，地产经济下行时，很多人的收入很可能无法支持还贷，“审慎准入”显然也是防患于未然。

当然，断供风险也并不只存在于地产行业，甚至有不少业内人士已经在预警，新一轮“断供潮”可能正在赶来的路上。

前段时间，中央财经大学金融学院的韩复龄教授在微博上发了这么一段话：“2022年刚开年，四大行已经起诉20万断供房主”。

（微博截图）

尽管有网友询问消息的真实性时，韩复龄教授回应为内部消息，并且在影响扩大后，删除了这条微博，但大家还是发现了一些不同寻常的数据，其中不少成倍数增长的数据对比同样看得人心惊。

 （网传断供起诉数据 图源网络）

阿里平台法拍房的数据显示，2017年，法拍房的数量为9000套；2018年，数量为2万套；2019年，数量为50万套；2020年，数量为120多万套；2021年，截至12月中旬，已经超过了168万。

4年的时间，法拍房数量增长了186倍。

（较新数据中，已经有174.5万余套）

不仅如此，2021年以来，房地产不良贷款率持续上升，仅上半年银行公布的数据中，24家商业银行不良贷款规模超1000亿，比上一年增长36.71%。出现这一现象的原因有很多，其中之一就是购房者无力偿还房贷，导致断供。“断供潮”或许离我们真的不远了？

断供是所有人都不愿意看到的事，毕竟买房也是件大事，对于“内部消息”中的20万房主来说，“有能力还，谁会愿意断供呢？”

断供最直接的原因，自然就是没钱了。

这几年受疫情等影响，生意不好做，教育、房地产、旅游、酒店等行业形势几乎是急转直下，有的人还遇上了降薪、裁员，收入大幅度降低。

另一方面，买房的时候，有不少人都是根据自己的收入预期来买的。

举例来说，在昆明，按1月份均价13187元/㎡（注：来源锐理数据），买一套100㎡的房子，并且只按较新LPR计算，等额本息还款的情况下，月均还款约4549元/㎡。

（房贷计算）

据智联招聘发布《中国企业招聘薪酬报告》，昆明平均薪酬约8488元，无法承担该房贷，即使收入达到了9098元/月，也才堪堪满足占比50%的贷款条件。

此前血拼姐在稿件中提到过，房贷占收入的比例有三档分割线：

当房贷占收入的比例为20％左右时，为舒适线；

当房贷占收入的比例为20%-35%时，为稳定线；

当房贷占收入的比例超过40%时，为警戒线。

在没有其他收入的情况下，这样的房贷是非常危险的，一旦薪水的“现金流”不够稳定，就算勉强能勒紧裤子“节流”，也很难在短时间内找到其他的渠道“开源”，最后只能被迫选择断供。

而断供后的一系列问题，不是普通打工人可以承受得起的。

断供后，并不是破罐子破摔，直接送去走法拍流程就可以结束的，运气不好的话，拍卖房子的钱可能还不够还银行。

要知道我们在还房贷过程中，前几年其实都是在还利息，断供后业主亏的不只是首付而已，仍然还欠银行一大笔钱，因此断供这类违约将会被追责，银行可采取的措施有：

可诉请法院要求购房者继续履行；

可行使抵押权；

在银行行使抵押权仍不足以弥补损失时，可要求购房者承担因违约造成的赔偿责任，且银行对按揭贷款有无限追索权。

也就是说，如果断供的房子资不抵债，银行将向房主继续追讨债务，这种情形下，房主的所有其他财产，比如名下有车、老家有房等，都会被法院列入强制执行范围，直到债务还清为止，甚至还可能被挂上失信人名单。

因此我们偶尔也会刷到新闻，有业主因为还不上房贷，只得放弃首付白送房子，买家可以直接接手房子，继续还房贷即可。

（某平台短视频 直接送别墅）

因此，对于买房，有能力有需求，那就放心买，但在目前的市场环境下，不要指望“趁机抄底博一把大的”，一切所谓的“机会”，前提都是现金流的安全。

如果大额负债可能对你的正常生活带来压力，需要举全家之力，那就务必慎重，一切量力而行，一旦断供后，你以为只是丢了套房子，实际上很可能就被套进了整个人生。

看清楚自己的实力，不要试图买“跳一跳才能够到”的房子，危机来临时，才有可能全身而退。

责编：王嘉