2月20日，LPR突破历史新低，5年期以上降至3.95%，按照目前昆明最低下调35基点来看，大部分购房者在重新定价日以后，贷款利率有望达到3.6%。

虽然LPR探底，但对比公积金贷款利率来说，公积金贷款5年以上，首套3.1%、二套3.575%还是更香。

狐姐奉上2024年最全最新的“商转公”办理流程，有需要的购房者可以按照自身需求决定是否将利率再降一点。

公积金中心有各家银行的工作人员在场，当无法确定自己是否能够办理“商转公”、“商转组”的时候，可以事先准备好资料，询问银行人员，是否达到办理条件。如果符合条件，即可开始准备材料，进入办理流程。

办理“商转公”无论是组合贷还是纯公积金贷款，最重要的就是准备材料。

不同的贷款类型准备的材料不同。

一·“商转公”所需材料

（图片摄于昆明公积金中心）

1·借款人及配偶/共有人（共同还款人）身份证原件；

2·借款人及配偶/共有人户口簿原件（复印首页+户主页+本人页）或户口证明原件或常住人口登记表原件；

3·借款人及配偶/共有人婚姻关系证明；

4·借款人配偶或共有人收入证明（不缴存公积金者开具）注：如夫妻双方均有公积金此条不用开具；

5·购房合同或二手房买卖合同公证书原件整本复印；

6·商业银行个人借款合同公证书原件；

7·不动产权证或房屋所有权证；

8·商业贷款余额对账单原价，需银行盖章；

9·原商贷银行开具的提前还款同意书及顺位抵押同意书，需银行盖章；

10·借款人还款银行卡原件，持卡人身份证号面+银行卡号面；

11·夫妻双方、共有人征信报告明细版原件（人民银行或华尔贝一楼建行大厅开具）；

二·“商转组”所需材料

“商转组”所需资料除了不需要原商贷银行开具的提前还款同意书及顺位抵押同意书外，其余所需资料与“商转公”相同。

（图片摄于昆明公积金中心）

但需要重点提示的是，在申请“商转组”贷款的时候，商贷余额不得低于5万元，且转贷后商贷的余额不得低于1万元；且在办理公积金贷款的整个过程中，剩余的商贷部分不能进行提前部分或全部还款，否则，将导致公积金贷款无法正常发放。

值得注意的是，无论是“商转公”还是“商转租”，以上资料有效期为1个月，如不动产档案信息查询、征信报告等，购房者需注意查询打印时间，如果过期需重新前往银行打印。

且递交资料时需要带上所有原件以供查验。

1·等待审批

资料补齐后一般10个工作日内出审批结果。若审批过程中需补资料、补签字等，初审人员会电话联系；若审批通过，主借人会收到公积金中心发送的短信通知。

资料完成后审批较快，狐姐约7天就收到了贷款审核通过的信息。

2·等待放款通知

审批通过后2-6个月左右，原商贷银行支行会电话通知可以放款，借款人与原商贷银行预约放款时间，在约定放款日去原商贷银行办理放款签字支付利息等手续。若为商转公，需在放款当天结清剩余商贷部分余额。

从收到审批通过的短信到收到贷款落实的信息，大概等待了3个月时间，狐姐在询问了大部分人群，基本都在3个月左右。

值得一提的是，办理商转公时，公积金中心会预留一小部分金额，以便购房者去原商贷银行支付剩余贷款。购房者需准备一定现金，以便原商贷银行扣款。

但“商转组”的购房者则没有这步操作，放款成功后直接去公积金中心签订合同即可。

3·领取公积金借款合同

借款人在原商贷银行办理完成放款签字手续后，当天后之后任一工作日可到华尔贝四楼办理贷款的窗口领取公积金借款合同。

经常有网友问狐姐，“商转公”办理是否需要支付其他费用？

在办理工程中，公积金中心及银行无需购房者支付其他费用。

但是在公积金贷款审批通过以后，会支付300-600元不等的公证费用，费用由公证处收取。

但是收费金额不等，狐姐公证费支付了300元，但狐姐的同事支付了600元，基本不会超过这个区间。

狐姐为大家列出了“商转公”、“商转组”、“夫妻财产约定”公证办理所需材料。

1·身份证（原件）

2·户口本（原件）

3·结婚证（原件）

4·购房合同（原件）

5·贷款合同（原件）

6·产权证（复印件）

一·办理地点

华尔贝大厦，地址：昆明市护国路57号（宝善大酒店对面）

公积金管理中心 华尔贝大厦四楼 （办理公积金）

昆明市房管局 华尔贝大厦三楼（办理房产档案摘抄表）

公证处 华尔贝大厦七楼（办理夫妻财产公证）

二·注意事项

1·原商贷还款卡需为一类账户。

2·公积金材料提交审核后，需与原商贷银行预约贷款结清时间。

3·一方婚前个人贷款购房，婚后商转公只能使用主贷人一方公积金贷款额度，另一方无论有无公积金，都需共同偿还公积金贷款。

如办理贷款住房为婚前财产（婚后商转公），公积金仅能使用个人额度（50万）。

注：婚后不可夫妻分开商转公，一个家庭仅享有一个公积金贷款，即双方各有婚前财产婚后仅有一套房可享受公积金贷款。

写在最后：

整体来看，购房者办理“商转公”流程其实并不复杂，只要符合办理条件，准备好所需资料，基本能够一次办理成功。

最令购房者诟病的是办理“商转公”的等待时间太过漫长。通过询问成功办理“商转公”的购房者情况，基本均在6个月-12个月时间。

有购房者表示，LPR从4.3%降到3.65%，“商转公”终于成功放款，只要努努力再坚持一下，LPR赶上公积金贷款也不是不可能。

对此狐姐想说，如今的市场行情下，蚂蚱也是肉，一个月贷款少200元、300元，一年也少了2000元-3000元不等，LPR何时赶上公积金贷款不知道，实实在在减少贷款不好吗。

最后，祝所有购房者都能成功降低利率。

注：以上办理流程按照狐姐及周边朋友办理过程整理，时间跨度一年有余，如有错漏，以公积金中心及银行最新政策为准。